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퇴직연금을 DC계좌로 운용 중이신가요? 우리은행에 DC를 보유했으나, 효율적인 운용을 위해 삼성증권으로 DC계좌 이전을 하게 되었습니다. 이번 시간엔 삼성증권으로 DC계좌 이전시 디폴트옵션 설정방법과 상품 매수방법 등을 확인해 보겠습니다.
디폴트옵션이란?
디폴트 옵션이란, 퇴직연금 DC나 IRP 가입자일 경우 대상입니다. 퇴직연금 계좌에 있는 현금성 자산이 방치되지 않도록 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동매수가 되도록 하는 제도입니다.
디폴트옵션 지정은 의무사항입니다. 모든 퇴직연금 DC가입자와 IRP가입자라면 계좌별로 디폴트옵션 상품 중 하나를 지정해서 운용해야 합니다.
장단점을 알고 준비해 보세요
DC계좌 이전 신청방법 후기
회사에서 입금해 주는 퇴직금은 우리은행에 그동안 예금으로만 굴리고 있었습니다. 솔직히 이전하기 전에는 회사에서 돈이 언제 들어온 건지, 운용이 어떻게 되고 있는지 전혀 신경 쓰지 않은 계좌였습니다.
※ 이전 절차는 회사마다 다를 수 있어서 제 개인적인 기준이니 참고만 해주시기 바랍니다.
DC계좌 은행에서 증권사 이전 신청방법
- 삼성증권으로 DC계좌 이전이 가능한지 재직회사로 확인한다.
- 어느 증권사로 이전할 건지 회사에서 주는 양식에 맞춰 신청서 작성 후 재직회사에 제출한다.
- 재직회사에서 삼성증권사로 전달하면 삼성증권 퇴직연금 담당자한테 이전 확인 전화가 온다.
- 우리은행 보유 중인 상품 매도 후 현금화 후에 삼성증권에 개설된 DC계좌로 입금된다.
삼성증권 입금확인
위에서 말한 것처럼 우리은행 퇴직연금 DC계좌를 삼성증권으로 이전절차가 끝나게 되면 현금자산이 그대로 삼성증권 DC계좌로 입금됩니다.
다음은 2023.11.16일 자로 퇴직연금이 입금된 거래내역입니다.
삼성증권의 계좌번호는 마지막 두 자리에 따라 계좌유형이 나눠집니다. OOOOOOOOOO - 28 퇴직연금 DC 계좌로 확인됩니다. 아직 매매 지시가 되지 않아 현금성 자산으로 표기되어 있습니다.
이렇게 입금된 상태로 두면 수익이 날수 없기 때문에 자금 운용을 하기 위해 디폴트옵션 상품을 선택했습니다. 디폴트옵션 상품리스트와 선택방법을 좀 더 자세히 설명해 보겠습니다.
디폴트옵션 상품 선택하기
연금이전 후 가장 먼저 해야 하는 부분이 현금성 자산만 있기 때문에 디폴트옵션 상품을 먼저 선택해야 합니다. 디폴트옵션 상품 지정은 홈페이지, 모바일, 지점에서 처리가 가능합니다. ( HTS 홈트레이딩 시스템 불가)
| 삼성증권 홈페이지 | 메뉴 > 연금/절세 > 퇴직연금 > 디폴트옵션 > 디폴트옵션 안내 | ||
| 삼성증권 MPOP | 오른쪽 하단 메뉴 > 연금/절세 > 퇴직연금 > 디폴트옵션 > 디폴트옵션 안내 | ||
접속 후 위 순서대로 디폴트옵션 안내로 이동해 주세요
디폴트옵션 지정/변경
1. 디폴트옵션 지정/변경 탭에서 'Step01 상품안내' 클릭 후 '동의'
2. Step 02 상품선택 탭으로 이동
- 플랜명 (퇴직연금 DC) 선택, 계좌번호, 비밀번호 입력
- 나의 투자성향 또는 원금보존추구 중 선택하면 선택 가능한 상품들이 나열됩니다.
3. 디폴트옵션 상품리스트에서 상품명(포트폴리오) 선택하기
클릭 시 세부설명서 바로가기 가능해요
4. 신청현황에서 지정 상품 확인하기
저의 투자성향은 고위험 투자성향이었지만 펀드 운용보수가 높고 원하는 상품이 없어 이단 저위험 상품으로 선택하였습니다. 이렇게 투자성향과 상품포트폴리오의 성향이 맞지 않을 경우 아래처럼 설문이 뜨게 됩니다.
퇴직연금 DC 가능상품 중 etf매수
위에서는 디폴트옵션에 상품지정 방법에 대해서 확인했습니다. 디폴트옵션 상품으로 바로 매수가 되는 게 아니라, 계좌에 있는 현금성 자산에 대해 직접매매 하지 않으면2주 후 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동매수가 됩니다.
DC계좌 내 ETF 매수
퇴직연금 DC계좌에서는 예적금, 펀드, ETF 등 원하는 상품 매매를 할 수 있습니다. 연습 겸 퇴직연금 DC계좌 내에서 ETF를 매수해 보았습니다.
1. ETF매수하기
2. 퇴직연금 ETF/리츠 매매 사전동의
ETF매수하는 데 성공했지만, 처음 매수할 때는 '퇴직연금 ETF/리츠매매 사전동의'를 한번 해주어야 합니다.
화면 이동시 사전동의 체크할 수 있습니다.
맺음말
지금까지 우리은행에 있는 퇴직연금 DC계좌를 삼성증권 DC계좌로 이전방법에 대해서 확인해 보았습니다. 또한 퇴직연금 중에서 DC와 IRP계좌 보유 시 디폴트옵션을 의무적으로 지정을 해야 하기 때문에 상품지정방법과 ETF매수 방법까지 소개했습니다.
DC계좌에 대해서 같이 봐두면 좋은 내용은 아래 '함께 알아두면 도움 되는 글'에서 확인해 보시길 바랍니다.
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