개인연금저축 서둘러야 하는 이유(feat 연금종류)

 

'연금' 하면 연금의 필요성을 느끼는 사람과 반대로 연금은 보험처럼 무조건 싫어하는 분들도 계실 겁니다. 여러분은 어느 쪽이신가요?  제가 글을 쓰는 이유는 전자쪽에 해당이 되기 때문입니다.  

 

연금저축의 필요성과 연금의 종류에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

개인연금저축이 빨리해야하는 이유

 

 

국민연금을 가입하고 있다면 65세부터 연금개시가 시작이 됩니다.  

출생연도에 차이가 있지만, 1.2년 정도 먼저 받냐 나중에 받냐의 차이입니다.

지급개시연도는 아래 표를 참고해주시길 바랍니다. 

 

출생연도별 국민연금 지급개시 연령

1961년 ~ 1964년생	63세
1965년 ~ 1968년생	64세
1969년생 이후	65세

 

또한 65세까지 지금처럼 일을 하며 기다리고 싶은 사람은 없을 겁니다. 여건이 안되면  중간에 퇴직을 하게 되는 일도 발생이 됩니다. 

 

개인연금저축을 준비하게 되면 55세부터 연금 수령이 가능합니다. 55세부터 국민연금 나오기 전 공백기 10년동안 노후 월급을 만들어 놓는 게 목표라고 할 수 있습니다.

 

노후 생활이 유지 되도록 미리 자산을 준비하고, 노후에 규칙적인 간격으로 연금을 수령하여 생활할 수 있습니다.

 

 

연금의 종류 

 

 

 

 

연금종류라고 하면 피라미드식 그림으로 표현을 해보면 이해가 쉽습니다. 

 

1층 국민연금은 국가에서 국민들의 기초생활 보장을 위해 운영하며 소득이 있는 경우 의무적으로 가입을 하게 됩니다.  

 

2층 퇴직연금은 DC,DB,IRP 세 가지로 분류합니다.   근로소득이 있는 경우 준비할 수가 으며, 안정적인 생활을 하실 수 있습니다. 

 

3층은 개인연금으로 보험사,은행,증권사 어느 쪽을 선택하느냐에 따라 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 선택할 수가 있습니다. 

 

위에서 언급한것 처럼 문제는 국민연금 개시까지는 10년이라는 공백이 생기기 때문에  많은 분들이 소액이라도 조금씩 준비하고 있습니다. 

 

연금저축과 IRP 헷갈리시면 안되요!!

개인연금저축 장점

 

 

 

연금저축계좌는 나이와 소득 상관없이 누구나 가입이 가능하며,  세액공제와 같은 절세상품이면서  투자까지 모두 가능한 상품입니다.

 

① 연금저축계좌는 세액 공제를 받으며 노후를 준비할 수 있습니다.

 

② 세금을 절약하고 다양한 상품에 투자 가능합니다. 

     EX) 국내외 펀드뿐 아니라 ETF

 

③ 자유로운 입출금이 가능합니다.

    연간 1,800만 원까지 입금 및 해지 없이 출금 가능

 

 

④ 세액공제 

2023년부터는 최대 연 600만 원까지 세액공제가 가능합니다.  

(전 금융기관 IRP, 연금저축, DC합산 900만 원 한도)

 

IRP계좌는 입출금이 자유롭지 못하기 때문에  한도를 개인연금저축에 좀 더 많이 넣고 있습니다. 

 

 

총급여 (종합소득금액)	세액공제	공제율 (지방소득세 포함)	세액공제액 (납입액X공제율)
5천5백만원이하 (4천5백만원 이하)	600만원	16.5%	99만원
5천5백만원 초과 (4천5백만원 초과)		13.2%	79.2만원

 

 

맺음말

 

2023년도엔 개인연금 소득공제 한도가 400만 원에서 600만 원으로 상향되었습니다. 직장인이라면 월 50만 원씩 5년 이상 납입 후 55세부터 수령계획을 세우시면 됩니다.  

 

연금 인출순서도 중요한데요.  도움이 되실 수 있도록 연금인출순서로 연금 잘 받는 방법도 읽어보시길 바랍니다. 

 

 

연금 잘 받는 방법

 

 

연금으로 ETF투자시 유의사항

 

퇴직연금(IRP) 안전자산30%와 세제혜택

 

개인연금 IRP 종합소득세 세금