ISA만기연장 하는방법 VS 연말정산 세액공제

ISA계좌를 개설하고 운용하다 보면, 만기일까지 생각하지 못하고 있는 경우가 있습니다.  만기일을 놓쳤다면 어떻게 해야 할까요? 만기연장하는 방법과 연말정산 세액공제혜택을 알아보겠습니다. 

 

 

ISA만기연장과 세액공제

 

ISA계좌를 개설할 때 대부분 만기 5년으로 개설하셨을 겁니다. (최근엔 만기를 10년. 20년 장기로 하실 수도 있습니다.)

 

만기가 도래했다면  어떻게 할까요?

 

먼저 ISA계좌의 만기일을 정확히 확인합니다.  만기일 확인하는 방법을 안내해 드리겠습니다.

 

1. 문자

 

▶ 만기 3개월 전부터 가입 증권사에서 만기통보가 옵니다. 통보는 문자로 가기 때문에 연락처가 바뀌었을 경우 미리미리 정보를 변경해두셔야 합니다.

 

▶온라인(PC. 모바일. 유선)

 

 

삼성증권 MPOP  만기 확인방법

 

 

 

ISA계좌 만기일을 모바일로 쉽게 조회하는 방법을 알려드리겠습니다. 

 

1. 삼성증권 mpop 앱을 실행합니다.

 

ISA만기연장과 세액공제

 

2. (오른쪽하단) 메뉴 > 연금/절세 > ISA 클릭

 

 

ISA만기연장과 세액공제

 

3. ISA가입정보를 클릭합니다.  

 

ISA만기연장과 세액공제

 

ISA계좌는 개설 후 의무가입기간이 3년입니다.  위 그림으로 보면 계좌개설을 2016.7.13일이고, 의무보유일 2019.7.13일까지 3년입니다.  그때당시 만기는 5년이어서 2016.7.13~2021.7.13 계약기간이었고,  만기 시 연장을 다시 5년으로 해놓은 상태입니다. 

 

이 계좌는 정상인 상태입니다.  문제는 ISA계좌가 만기가 됐을 때, 어떤 이유에서든 만기연장이나 만기해지를 못하고 놓치는 경우입니다. 

 

ISA만기연장과 세액공제

위 이미지는 만기 일자가 2022.5.26일 자였고, 현재까지도 계좌를 그대로 가지고 있는 상황입니다.

 

 

 

만기일을 놓치면 발생하는 문제

 

 

 

1. ISA계좌 만기 전까지 상품매도

 

보유 중인 중개형 ISA계좌에서 투자 중인 상품이 있다면 만기일까지 직접 매도해야 합니다. 

만기일까지 매매지시한 내역에서 발생한 소득은 비과세입니다.

하지만, 만기일 이후에 매매지시한 경우엔 과세 적용되어 ISA계좌에서 받을 수 있는 비과세 혜택을 못 받습니다.

 

2. 입출금제한

 

만기 지난 계좌에는 입금이 되지 않아 추가매수가 되지 않습니다.

보유주식이나 펀드를 매도해서 현금화가 되었더라도 계좌를 해지하지 않는 한 출금도 되지 않습니다.

 

▼만기경과로 입금불가

ISA만기연장과 세액공제

 

현금이 있어서 물타기를 하고 싶어도 ISA계좌에 있는 현금은 출금도 안되면서 , 추가 매수도 불가합니다.

▼ 만기경과로 추가매수불가

ISA만기연장과 세액공제

 

문제는 투자상품이 손실이 큰데, 매도해서 손실을 확정하고 계좌를 해지해야 하는 부분입니다. 

만기일 이후에 매매지시한 경우엔 과세 적용되어 ISA계좌에서 받을 수 있는 비과세 혜택을 못 받습니다.

 

잔고가 수익 중이라면 매도해서 수익실현하고 , 계좌해지 후 출금이 가능하지만 코로나 이후로 수익이 있는 계좌가 거의 없을 것 같습니다. 

또한 수익이 있다고 하더라고 만기 지나고 매도하는 부분이라 과세 적용이 되며,  그럴 경우 ISA계좌의 혜택인 비과세 혜택을 누리지 못하게 되는 상황이 됩니다. 

 

중개형 ISA만기 시 선택

 

1.  수익이 나고 있는 경우

 

만기 전까지 투자중인 상품은 직접 매매지시하고 만기전 해지합니다. 

의무가입기간 3년이 지났다면  손익통산해서 수익이 난 계좌의 경우 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2. 손실이 나고 있는 경우

 

매도 후 손실금액이 크고,  좀 더 장기적으로 가지고 갈 상품이라면 만기연장을 합니다. 

 

만기 전 3개월 ~ 만기하루 전 영업일까지 연장이 가능합니다. (1년 단위) 

 

 

Check point ! 만기당일은 연장불가.  만기하루전이 주말이면 전 영업일까지 연장해야합니다.

 

3. ISA계좌 만기 시 개인/퇴직연금에 추가납입이 가능하고 세제혜택도 받을 수 있습니다.

 

추가납입허용	연금계좌의 총납입한도 1,800만원 + ISA계좌 만기자금 연금계좌로 전환가능합니다
추가 세제혜택	연금저축600만원(퇴직연금합산 900만원) + ISA만기자금중 연금계좌로  전환금액의 10%(최대300만원)까지 세액공제 가능합니다.

 

맺음말

 

 

지금까지 중개형 ISA계좌가 만기가 됐을 때 만기일을 놓치면 안 되는 이유에 대해서 확인해 보았습니다.  연말정산 시 세액공제 가능한 부분도 같이 확인해 보았는데요.  다들 만기 놓치고 저처럼 돈이 묶이지 않는 상황이 되었으면 좋겠습니다.

 

 

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